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  定期存款的一大优点是收益有保障。当你开立定期存款时，由于存期内利率固定，你可以准确地预知将获得多少利息；但必须要格外注意，并非所有利息都能完全归你所有。

  政府将定期存款、储蓄及其他存款所累积的利息视为应税收入，这在某种程度上预示着你必须申报并缴纳相应的税款。如果你的定期存款在一个纳税年度内获得了利息，以下内容是你有必要了解的事项。

  注册会计师 Lisa Greene-Lewis 解释道：“你定期存款支付的利息在报税时会像工资收入一样作为普通收入征税。”

  意味着，你的定期存款利息会按照你所在税档的普通联邦所得税的税率征税。Greene-Lewis 指出，2024 年的税率范围为 10% 到 37%，具体取决于你的收入和报税身份。

  如果你在一年内从定期存款中获得至少 $10 的利息，你的金融机构必须将该利息报告给国税局。

  正如 Greene-Lewis 所言：“利息会在支付的那一年进行报告并在报税时申报。”

  例如，假设你在 2024 年 1 月开立了一份两年期定期存款，并于 2026 年 1 月到期。

  你应当在每个纳税年度结束后的 1 月 31 日之前收到一份 1099-INT 表格来报告所赚利息，但即使没有收到，也必须申报相应的利息收入。

  除非你居住在没有所得税的州，否则你应预期需要为定期存款利息缴纳联邦和州税。

  由于各州的税档设置较联邦更复杂，你可以借鉴税务基金会提供的分解估算你定期存款收益中有多少比例将用于支付州税。必须要格外注意的是，各州对利息收入的法律差异较大，例如，新罕布什尔州最近刚刚取消了对利息和红利的州税。

  Fifth Third 银行的定期存款到期计算器是一个估算联邦和州税账单的有用工具（开启高级功能就可以使用）。

  例如，假设你现在开立一份五年期定期存款，并计划在存期内不动用资金，那么在定期存款到期前，每年产生的利息都需缴税，并且你会每年收到一份 1099-INT 表格。

  如果你决定在到期前提前取款，多数银行和信用合作社会收取提前取款罚金；不过，你可以在报税时扣除这笔罚金，由此减少应缴税款。

  例如，假设你在一个日历年内获得 $70 的利息，但因提前取款支付了 $45 的罚金，那么你只需为 $35 的利息缴税。

  你的银行或信用合作社通常会邮寄一份 1099-INT 表格给你，或者你能够最终靠在线账户获取。

  表格中第一栏会显示你获得的利息金额，你需要将该数字填写到报税表中“应纳税利息”的栏目。如果你在定期存款及其他投资中获得的利息和红利总额超过 $1,500，你还需要填写附表 B。

  Greene-Lewis 指出：“通过在 IRA 或 401(k) 等具有税收优惠的账户中购买定期存款，你有可能降低或避免为定期存款利息缴税。”

  好处在于退休时你可能处于较低的税档；但坏处是，定期存款的利息收益通常远低于风险较高的股票市场投资收益。因此，虽然这种办法能够降低你的税单，但可能会限制你整体的退休基金增长。

  定期存款能成为你储蓄策略中的宝贵组成部分，但在计算利息收益时，别忘了政府也会抽走一部分。

  报税涉及许多细节，例如标准扣除与逐项扣除、慈善捐赠、按揭利息扣除等。为了确认和保证遵循相关规定并减轻报税压力，聘请一位税务专业技术人员可能是个不错的选择。